Hausratversicherung: Wichtig für junge Familien

In einem privaten Wohngebäude sammeln sich über die Jahre schnell sechsstellige Werte durch Gegenstände an. Junge Familien würden nach dem teuren Hausbau durch einen Schaden also schnell vor dem finanziellen Ruin stehen. Wir geben einen Überblick darüber, warum die Hausratversicherung für Familien in jedem Fall sinnvoll ist. 

 

Wozu dient eine Hausratversicherung?

 

Die Hausratversicherung ist eine private Sachversicherung für den Haushalt. Sie kommt für alle Schäden auf, die an beweglichem Eigentum im jeweiligen Gebäude entstehen. Es spielt dabei keine Rolle, ob man in einer gemieteten Wohnung oder aber in einem gekauften Haus lebt – die Hausratversicherung kann immer abgeschlossen werden. Ausschlaggebend ist lediglich, dass das Wohnobjekt privat genutzt wird. Eine Hausratversicherung besteht immer aus Grunddeckung und optionalen Zusatzleistungen, die genau auf die Familiensituation zugeschnitten werden können. In der Grunddeckung sind immer folgende Gefahren mitversichert: 

●      Feuer, insbesondere Brandschäden usw. 

●      Elementarereignisse wie Hagel, Blitzschlag oder Sturm 

●      Wasser, auch Wasseraustritt aus Leitungen usw. 

●      Diebstahl, z. B. durch Einbruch oder Beraubung

Versichert sind durch die Hausratversicherung auch immer bestimmte Kosten, die im Kontext eines Schadens entstehen – zum Beispiel Räumungskosten nach einem Wasser- oder Flutschaden. 

 

Was ist bei einer Hausratversicherung zu beachten?

 

Grobfahrlässigkeit

Damit Sie vor finanziellen Folgen im Schadenfall geschützt sind, haben Sie die Möglichkeit, als Teil Ihrer Hausratversicherung die Zusatzdeckung Grobfahrlässigkeit zu wählen. Mit diesem Deckungsbaustein werden keine Versicherungsleistungen gekürzt, sollten Sie den entsprechenden Schaden grobfahrlässig verursacht haben. Beispiel: Sie verursachen einen Brand, weil Sie Kerzen am trockenen Weihnachtsbaum unbeaufsichtigt brennen lassen.

 

Versicherungssumme

Die Bemessung der Prämie einer Hausratversicherung orientiert sich immer massgeblich an der angegebenen Versicherungssumme. Diese spiegelt den Neuwert aller Gegenstände dar, die sich in der Immobilie befinden (Hausrat). Versicherer sprechen hier in der Regel von einem Wiederbeschaffungswert. Je höher die Versicherungssumme, desto höher ist auch die Prämie der Hausratversicherung. Wichtig ist, in regelmässigen Abständen zu prüfen, ob sich der Wert des Hausrats erhöht hat, er gleichgeblieben oder sogar gesunken ist. Eine Unterversicherung sorgt dafür, dass im Schadensfall nicht der gesamte Wert ersetzt wird. Bei einer Überversicherung zahlen Sie dagegen unnötig hohe Prämien. 

 

Zusatzbausteine der Familien-Hausratversicherung

Die häufigsten Versicherungsfälle treten durch Naturereignisse ein. Laut dem Bundesamt für Statistik entstanden in der Schweiz zwischen 1972 und 2022 Schäden in Höhe von durchschnittlich 304 Millionen Franken pro Jahr. Neben diesen Schadensursachen sollten sich Familien durch weitere Zusatzbausteine optimal absichern:  

●      Diebstahl auswärts: Gegenstände, die sich kurz ausserhalb der eigenen vier Wände befinden, sind so dennoch versichert. Bei Diebstahl oder unbekanntem Verbleib wird der Wiederbeschaffungswert ersetzt. 

●      Schlüsselverlust / Schlüsseldienst: Wird dem Kind ein Schlüssel mit in die Schule gegeben und dieses verliert ihn, müssen die Schlüssel im Haus getauscht werden. Das führt zu hohen Kosten, welche durch diesen Zusatzbaustein von der Hausratversicherung übernommen werden. 

●      Elektrische Gegenstände: Digitale Technologien und Geräte wie Smartphones und Laptops sind in jungen Haushalten in grosser Vielfalt zu finden. Dazu kommen Sportgeräte wie E-Bikes und Velos mit einem hohen Anschaffungspreis. Durch einen Zusatzbaustein der Hausratversicherung lassen sich diese Gegenstände umfangreich mitversichern. 

●      Wertsachen, Schmuck und Uhren: Kleine Gegenstände wie Ringe, Uhren und Halsketten verschwinden schnell einmal, wenn Kinder sie in die Hände bekommen. Dazu kommt, dass diese auch bei einem Diebstahl oder Elementarschaden zerstört werden können. 

 

Berechnung der Versicherungssumme

Laut Experten kann der ungefähre Wert des Hausrats wie folgt berechnet werden: Eine alleinlebende Person kommt in einer 1-Zimmer-Wohnung auf einen Wiederbeschaffungswert aller Gegenstände von rund 44‘000 Franken. Kommt ein weiterer Raum dazu, bedeutet das einen Aufschlag von rund 16‘000 Franken. So lässt sich grob ausrechnen, wie hoch die Versicherungssumme in einem Einfamilienhaus sein sollte. Die beste Lösung zur Beitragsberechnung sind Hausrat-Rechner. Hiermit kann der Wert des Hausrats anhand der Anzahl und des Alters von Personen sowie der Menge an Räumen ermittelt werden.

 

_{Bildquelle: OleksandrPidvalnyi / pixabay.com}